中国农业银行房贷LPR浮动利率转换指南

中国农业银行房贷如何转换LPR浮动利率

中国农业银行（以下简称“农行”）为响应国家金融政策，自2020年起开始实施房贷利率定价基准转换工作，将原有的基于央行基准利率定价的房贷转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准的浮动利率。这一转换旨在优化利率传导机制，提高利率市场化水平，更好地服务实体经济。以下是关于农行房贷如何转换LPR浮动利率的详细指南。

一、转换背景与范围

根据农行在2020年2月29日发布的《中国农业银行存量贷款定价基准转换公告》，本次转换的范围包括2020年1月1日前已发放的和已签订合同尚未发放的，参考央行基准利率定价的存量浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。以央行基准利率定价的固定利率贷款不在本次转换范围。贷款到期日在2020年8月31日之前的，以及已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，可不进行转换。

二、转换方式

农行提供了多种渠道供客户办理房贷利率定价基准转换，包括掌上银行、网上银行以及营业网点。

1. 掌上银行转换步骤

通过掌上银行进行转换，客户可以随时随地操作，方便快捷。具体步骤如下：

登录手机银行：首先，客户需要登录农行手机银行APP。

进入贷款页面：在首页找到并点击“贷款”选项，进入个人贷款页面。

选择定价基准转换：下拉页面，选择“定价基准转换”。

阅读并同意须知：仔细阅读并同意相关须知事项。

选择房贷合同：选择要转换利率的房贷合同。

选择浮动利率及重定价方式：在页面中，选择“浮动利率”以及重定价方式（如“按年对月对日”或“每年1月1日”）。

去签约：确认选择后，点击“去签约”。

验证身份：最后，验证个人身份，完成转换。

2. 网上银行转换步骤

网上银行转换步骤与掌上银行类似，客户只需登录农行网上银行，按照提示操作即可完成转换。

3. 营业网点转换

对于不熟悉线上操作的客户，可以选择前往农行营业网点办理转换。具体步骤如下：

准备材料：携带个人身份证及房贷合同。

前往营业网点：前往就近的农行营业网点。

申请办理：在柜台填写相关申请表，申请办理利率定价基准转换。

三、转换细节与注意事项

在办理房贷利率定价基准转换时，客户需要注意以下几点：

加点值确定：转换后的房贷利率将以LPR为定价基准加点形成。加点值在合同剩余期限内固定不变，可协商重新约定重定价周期和重定价日。加点值或利率水平可与原贷款经办行协商确定。

商业性个人购房贷款：对于商业性个人购房贷款，转换时点加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR之间的差值。转换后的执行利率水平在第一个重定价日前等于原合同最近的执行利率水平，之后由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。

利率定价基准转换次数：贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。因此，客户在做出选择前需慎重考虑。

转换时间限制：本次存量贷款定价基准转换工作原则上在2020年3月1日开始，至2020年8月31日结束。客户需在此期限内完成转换。

安全操作：在操作过程中，客户需确保使用安全的网络环境，避免泄露个人信息和账户密码。

四、转换后的影响

房贷利率定价基准转换为LPR浮动利率后，客户的房贷利率将随市场变化而调整。这意味着，如果LPR下降，客户的房贷利率也将相应下降，从而降低还款压力；反之，如果LPR上升，房贷利率也将上升，还款压力将增加。因此，客户在选择转换时，需综合考虑自身经济状况和市场利率走势。

五、案例分享

以下是一个客户通过掌上银行将房贷转换为LPR浮动利率的案例：

张先生是农行的房贷客户，他的房贷合同原以央行基准利率定价。在了解到农行房贷利率定价基准转换政策后，他决定将房贷转换为LPR浮动利率。他登录农行手机银行APP，按照上述掌上银行转换步骤操作，成功将房贷转换为LPR浮动利率。转换后，他的房贷利率随市场变化而调整，他对此表示满意，认为这有助于降低未来的还款压力。

六、结语

农行房贷利率定价基准转换为LPR浮动利率是一项重要的金融政策调整，旨在优化利率传导机制，提高利率市场化水平。客户可以通过掌上银行、网上银行以及营业网点等多种渠道办理转换。在转换过程中，客户需仔细阅读相关须知事项，确保操作正确无误。同时，客户也需综合考虑自身经济状况和市场利率走势，做出明智的选择。

通过本文的介绍，相信读者已经对农行房贷如何转换LPR浮动利率有了全面的了解。如果您是农行的房贷客户，且符合转换条件，不妨考虑将房贷转换为LPR浮动利率，以享受更加灵活、市场化的利率政策。